Funcionalidades y Tecnologías diferenciales en un Motor de Decisión

Motores de Decisión en Crédito

 

Tecnologías y funcionalidades que diferencian a los motores de decisión en el mercado 

Un Motor de Decisión, también conocido como Decision Engine, es una herramienta tecnológica que automatiza el proceso de toma de decisiones en una organización. Estas herramientas están diseñadas para optimizar el rendimiento de ejecución y son fundamentales en entidades financieras para la gestión de crédito, aunque cada vez más empresas de otros rubros las utilizan. 

Las tecnologías y funcionalidades clave que diferencian a los motores de decisión en el mercado incluyen: 

• Automatización Impulsada por IA y Machine Learning: Los motores de decisión utilizan Inteligencia Artificial, algoritmos, reglas y machine learning para analizar grandes cantidades de datos y generar decisiones precisas, rápidas y consistentes en tiempo real. Esta tecnología permite automatizar las decisiones y realizar análisis predictivos avanzados. Algunos motores pueden aprender y mejorar con el tiempo utilizando técnicas de IA y machine learning, aumentando su precisión y eficiencia. Addalitica aplica software para el análisis de gestión de riesgos potenciado por IA y el desarrollo de modelos inteligentes. El uso de Analítica Avanzada, Machine Learning e Inteligencia Artificial en el motor para procesar información permite la toma de decisiones óptimas basadas en datos.  

• Integración de Datos Múltiples y Centralización: Otro aspecto fundamental es la capacidad de integrar todas las fuentes de información. El motor se integra con múltiples fuentes internas (sistemas de administración de préstamos) y externas (burós, plataformas web y aplicaciones móviles). Las capacidades de integración de datos de Addalitica complementa la toma de decisiones del motor centralizando en una única plataforma el acceso a todas las fuentes. Para esto es clave una integración de datos avanzada, donde el diferencial está no solo en las facilidades para establecer estas conexiones, sino también en las capacidades de administrar el entorno de migración, manteniendo múltiples versiones controladas de cada conector. Integraciones por servicios, vía API, acceso a bases de datos, tanto de manera online como en modalidad Batch, son capacidades que las soluciones de Addalitica ofrecen para poder administrar y explotar la información en un ecosistema complejo de datos. 

• Velocidad y Eficiencia en Tiempo Real: El motor de decisión de Addalitica está diseñados para la máxima velocidad de ejecución, pudiendo analizar rápidamente grandes cantidades de datos y responder inmediatamente ante una petición en línea, tanto para a evaluación de un crédito como el análisis de un potencial fraude. Esto optimiza el tiempo de respuesta y mejora la eficiencia operativa y la experiencia del cliente. La carga del conjunto de reglas en el motor de decisiones es más rápida porque el código ya está compilado y optimizado. Esto genera un impacto en tiempo real en las decisiones, para el scoring, análisis de Riesgo y Fraude.  

• Precisión y Estandarización (Eliminación del Error Humano): Al basarse en algoritmos, reglas y datos, los motores minimizan el error y la subjetividad humana. Esto lleva a decisiones precisas y una estandarización en el criterio de decisión. El análisis es mucho más preciso. En este punto el diferencial de las soluciones de Addalitica se encuentra en las herramientas propias de la plataforma, que permiten el Testing de cada secuencia de la política, y el tracking de cada ejecución para comprender tanto el comportamiento general como el caso particular. Al mismo tiempo que permiten la simulación con sets de datos de prueba, y la comparativa Champion – Challenger entre diferentes políticas.  

• Gestión de Riesgos: Son herramientas clave para la gestión de riesgos crediticios. Permiten automatizar la evaluación de riesgos, analizar factores relevantes (historial crediticio, ingresos, etc.), identificar zonas de riesgo y alertas de posibles fraudes online. Ayudan a minimizar el riesgo de tomar decisiones que traigan pérdidas económicas. Addalitica complementa soluciones tecnológicas World Class con consultoría analítica, pudiendo desarrollar modelos para el análisis predictivo tanto con datos tradicionales de mercado como así también con fuentes alternativas ante la inexistencia de data crediticia.  

• Flexibilidad, Adaptabilidad y Personalización: Los motores de Decisión permiten personalizar completamente los criterios de decisión, ajustando el motor a objetivos y estrategias específicas. Las soluciones de Addalitica brindan facilidades tanto para y diseñar, gestionar y documentar políticas. Las políticas de cr parametrizables, otorgando independencia y flexibilidad. Permite la construcción con un entorno gráfico en modalidad Drag & Drop, como así también permite la codificación para equipos con un mayor enfoque de TI, incluso integrando R y Python dentro de la solución. Esto permite utilizar el motor adecuado al knowhow de cada equipo. Esta flexibilidad hace las políticas sean adaptables y escalables, pudiendo evolucionar con las necesidades cambiantes de la empresa. 

• Independencia del Área de IT (NoCode/Low Code): El enfoque de solución depende de cada organización, pero es de destacar la facilidad de administración de las políticas con herramientas orientadas al usuario de negocio. Esta facilidad de uso para los equipos de negocio permite que gestionen políticas de manera autónoma sin depender del área de IT. Esto permite enfoques NoCode o Low Code, sin atentar con la posibilidad de complementar codificación.  

• Múltiples modalidades de Despliegue: Un diferencial de Addalitica y sus soluciones es la posibilidad de trabajar tanto en modalidad On-Premise como en modalidad Cloud. Esto brinda la flexibilidad de integrarse al ecosistema de cada organización de manera acorde a la estrategia de despliegue de todo su entorno de TI. La tendencia del mercado es ir hacia modelos en nube, que aporta escalabilidad, potencia, seguridad y resiliencia. Sin embargo esto debe ser coherente con la estrategia de la organización, ya que modelos híbridos suelen generar un gasto incrementados por costos hundidos propios del modelo On-Premise. Addalitica acompaña a sus clientes con soluciones acordes a su despliegue vigente, esto sin limitar la posibilidad de migrar hacia otro modelo en el tiempo.  

• Herramientas de pruebas y simulación: El motor de Addalitica posee un QA WorkBench que permite testear partes o la totalidad de la política con un universo de datos seleccionados. Este set de pruebas puede reutilizarse para la comparativa con otras políticas configuradas. El manejo de versionado y la posibilidad de generar branches en la administración de las configuraciones, hacen del motor de Addalitica una herramienta sólida y ordenada a la hora de adecuar y ajustar las políticas definidas en función de las necesidades de negocio. Esto se traduce en velocidad de prueba y despliegue, con mayor confiabilidad.  

• Reportes, Monitoreo y Trazabilidad: La generación automática de toda la política documentada, como así también el manejo de versionado de cada política y la posibilidad de hacer branches, administrar el deploy y la trazabilidad de los cambios, son funciones del motor de Addalitica que facilitan el cumplimiento normativo, los requisitos de auditoría y el control interno. Se genera un log de procesamiento que permite hacer el tracking de cada ejecución, entendiendo fallas y puntos de atención, como también la ejecución paso a paso de un casi o set de casos para su análisis. Los reportes de performance, así como también la posibilidad de agrupar por variables y generar totalizadores, permiten entender el comportamiento de cada política.  

Además de estas funcionalidades, Addalitica se diferencia por su enfoque en industrias específicas, y la asesoría y know-how en el armado de políticas. Se destaca el alto nivel de satisfacción de los clientes y la estabilidad del servicio, sin dejar de lado la calidad humana y profesionalismo del equipo de soporte. La capacidad de generar productos diferenciados para cada tipo de cliente y la integración omnicanal también son aspectos diferenciadores de los servicios de Addalitica. Todo esto sin perder el respaldo de una plataforma world Class cuyo CORE evoluciona y permite por su modularidad la actualización a nuevos releases.