El valor de cada decisión
Diseñe, simule y ejecute su estrategia de crédito.
Motor de Decisión y Workflow low-code para América Latina, con IA analítica, optimización matemática e IA agéntica gobernada.
Cloud u on-premise · Independencia tecnológica
Desplácese
Producto realRecorrido por el Motor de Decisión.
01Experiencia regional
Estrategias de crédito en América Latina.
Trabajamos con organizaciones que otorgan crédito en distintos mercados de América Latina, adaptando estrategia, analítica y operación a diferentes realidades locales y modelos de negocio.
BancosFinancierasCooperativasRetailFintechLeasingFactoring
Presencia regional
Mercados con clientes
- México
- Guatemala
- El Salvador
- Honduras
- Panamá
- Bolivia
- Paraguay
- Chile
- Argentina
Una misma organización puede operar con Addalitica en varios de estos mercados.
En primera persona
El CEO de Addalitica comenta la visión de la compañía y por qué una estrategia de crédito propia define el resultado de una organización que otorga crédito.
Algunas de las organizaciones que trabajan con Addalitica
02De la estrategia a la producción
Una estrategia de crédito no genera valor hasta que llega a producción.
Las organizaciones que otorgan crédito diseñan políticas, modelos y estrategias con criterio propio. El desafío es convertirlas en una operación real: probarlas, ejecutar decisiones, coordinar procesos que cambian y sostener su gobierno en el tiempo.
En crédito, la operación rara vez es una secuencia simple. Una decisión puede requerir nueva documentación, intervención de un analista, una visita de terreno, distintos niveles de aprobación, una nueva evaluación o acciones adicionales antes de continuar.
Y no todo cambia al mismo ritmo.
La estrategia puede mantenerse mientras el proceso operativo cambia formularios, documentos, tareas, responsables, visitas, excepciones o niveles de aprobación.
Addalitica combina Motor de Decisión y Workflow low-code, orquestando datos, modelos, APIs, sistemas, documentos, agentes, servicios y trabajo humano alrededor de cada decisión.
La estrategia decide.
Políticas, reglas, modelos, scripts y optimización intervienen en cada punto donde es necesario definir un resultado, un tratamiento o una próxima acción. La nueva información puede provocar una nueva decisión sin convertir toda la estrategia en un proceso rígido.
La operación evoluciona.
El Workflow administra expedientes, pantallas, documentos, tareas, bandejas, analistas, visitas, validaciones, excepciones y niveles de aprobación. Permite modificar cómo se opera sin tener que rediseñar la política de crédito cada vez que cambia un proceso.
Tecnología, agentes y personas dentro del mismo proceso.
Addalitica coordina fuentes, modelos, APIs, sistemas, servicios, documentos, agentes y participación humana para que el resultado de una decisión determine qué debe ocurrir a continuación.
Optimización, no solo automatización.
La optimización matemática busca la mejor combinación de montos, plazos, límites y condiciones dentro de los objetivos y restricciones de riesgo, rentabilidad y crecimiento de la organización.
Del acuerdo a la garantía.
La documentación del acuerdo, el memorándum que fundamenta la decisión y el control de firmas y garantías forman parte del mismo proceso, con trazabilidad de cada intervención.
Más señales cuando la estrategia las necesita.
Modelos, analítica y optimización pueden incorporarse en el punto de decisión. Cuando la estrategia necesita capacidades adicionales, los Potenciadores agregan IA agéntica gobernada, interpretación documental, psicometría aplicada al crédito, señales de First Payment Default e identidad y verificación.
Probar antes. Explicar después. Mejorar continuamente.
Simulación y backtesting permiten evaluar cambios antes de producción. Versiones y trazabilidad permiten reconstruir qué ocurrió y bajo qué política. Monitoreo y benchmarking permiten comparar resultados e identificar oportunidades de evolución.
Decisión de crédito pyme
- Interpretación documentalAgente integrado al Workflow que importa Estados ContablesEstados contables importados
- Datos del coreConsulta de la relación existente en el core bancarioSituación del cliente
- Datos de tercerosBurós, fuentes oficiales y proveedores especializadosSeñales externas incorporadas
- IA agénticaSolicita documentación y gestiona próximos pasos autorizadosInteracción registrada
- Análisis financieroRatios ácidos, capacidad de pago y rotaciónIndicadores calculados
- IA analíticaModelos ejecutados dentro del punto de decisiónPredicción disponible
- Champion / ChallengerContraste de estrategias alternativas en producciónEstrategia contrastada
- Score de comportamientoSegmentado por industria: Comercio · Industria · AgroScore sectorial
- Score globalConsolidación de señalesScore global calculado
- FraccionamientoMonto máximo sobre grupos vinculadosTope por grupo aplicado
- Límites y decisiónResolución dentro de la políticaLímite propuesto
- Optimización de montosMejor combinación dentro de las restriccionesMonto optimizado
- Procesos manuales y escalamientoAnalistas, comités y niveles de aprobaciónExcepción resuelta
- Generación de contratosDocumentación del acuerdoContratos generados
- Memorándum de aprobaciónFundamento de la decisión, reconstruibleMemorándum emitido
- Control de firmas y garantíasVerificación de firmantes y constitución de garantíasGarantías constituidas
Sin simulación y backtesting para probar, y sin trazabilidad para explicar, no hay gobierno real de una estrategia de crédito.
03Su estrategia. Su diferencial.
Su estrategia no debería adaptarse a la tecnología.
Cada organización tiene una forma propia de crecer, asumir riesgo y relacionarse con sus clientes.
La tecnología debería permitir expresar ese diferencial, no limitarlo. Addalitica permite convertir políticas, datos, modelos y objetivos de negocio en una estrategia propia que puede probarse, evolucionar e incorporar la analítica que aporte mayor valor.
El diferencial
Optimización, no solo automatización
Utilice optimización matemática para encontrar mejores decisiones dentro de sus objetivos y restricciones de riesgo, rentabilidad y crecimiento.
Una estrategia propia
Diseñe políticas, segmentos, tratamientos, excepciones y condiciones que reflejen la manera en que su organización quiere competir.
Evidencia antes de cambiar
Compare alternativas y evalúe su impacto antes de modificar una estrategia en producción.
Libertad para evolucionar
Incorpore nuevas fuentes, modelos y servicios sin quedar condicionado por una infraestructura, proveedor o tecnología.
04De la idea a la mejora continua
Diseñe. Simule. Ejecute. Monitoree. Compare. Evolucione.
Addalitica no se limita a automatizar decisiones. Permite gestionar un ciclo continuo de evolución de la estrategia de crédito, desde la prueba previa hasta el monitoreo de los resultados en producción.
Diseñe
Configure reglas, políticas, modelos, variables, segmentos, condiciones, excepciones y tratamientos.
Simule
Evalúe estrategias alternativas mediante backtesting histórico.
Ejecute
Lleve la estrategia seleccionada a operación con baja latencia y trazabilidad de extremo a extremo.
Monitoree
Observe el desempeño real de la estrategia y sus resultados en cartera, riesgo, fraude, cobranza y negocio.
Compare
Incorpore benchmarking para identificar oportunidades de mejora y comparar su estrategia con referencias de mercado.
Evolucione
Ajuste políticas, modelos y procesos a partir de nueva evidencia, cambios en el mercado y objetivos del negocio.
Backtesting
Antes de implementar un cambio, analice qué habría ocurrido al aplicar una nueva política, modelo o estrategia sobre información histórica.
Compare alternativas y estime su impacto sobre:
AprobaciónRiesgoRentabilidadCrecimientoSegmentación
Benchmarking de estrategias de crédito
La información interna muestra lo que ocurrió dentro de su propia operación. El benchmarking incorpora una perspectiva adicional para detectar oportunidades que una visión exclusivamente interna puede dejar ocultas.
Compare su estrategia con referencias de mercado e identifique dónde revisar políticas, segmentos, fuentes de información y criterios dentro del Motor de Decisión.
El backtesting permite evaluar qué habría ocurrido. El monitoreo muestra qué está ocurriendo. El benchmarking ayuda a identificar dónde puede mejorar su estrategia frente al mercado.
05Potenciadores
Capacidades especializadas que amplían la estrategia donde las necesita.
Incorpore interpretación, nuevas señales, identidad y acciones especializadas dentro de la estrategia de crédito. Cada Potenciador puede integrarse con el Motor de Decisión, el Workflow low-code o los sistemas autorizados de la entidad, según el caso.
Interpretación documental
Convierta Estados Contables en información estructurada y trazable para analizar, modelar y decidir, manteniendo revisión humana cuando corresponde.
Conocer Adda Interpreter
IA agéntica gobernada
Converse por voz y WhatsApp, identifique señales de sentimiento durante llamadas y ejecute acciones autorizadas dentro de los límites definidos por la estrategia de crédito.
Conocer Adda AgentPsicometría aplicada al crédito
Incorpore señales conductuales como información complementaria cuando el historial financiero no alcanza, sin reemplazar burós, capacidad de pago ni políticas.
Conocer Adda DimensionRiesgo de First Payment Default
Agregue contexto geográfico, económico y temporal como señal especializada de riesgo FPD. La disponibilidad requiere un modelo local desarrollado y validado para cada mercado.
Conocer Adda ShieldIdentidad y verificación
Integre identificación documental, extracción de datos, biometría y fuentes oficiales disponibles como señales para el proceso y la estrategia de crédito.
Conocer Adda Identity06Una estrategia para cada realidad
Personas, microempresarios, pymes y empresas no se evalúan de la misma manera.
Cada segmento necesita información, modelos, procesos y niveles de intervención diferentes. Addalitica permite construir estrategias específicas para cada realidad crediticia.
Evalúe el negocio detrás de la persona.
El crédito a microempresarios exige combinar información personal y comercial, comportamiento, documentos, datos alternativos y conocimiento del negocio. Addalitica permite:
Captura e interacción
- Capturar información desde sucursales, canales digitales o agentes
- Interactuar mediante WhatsApp o voz
- Solicitar y validar documentación
Información y señales
- Combinar buró, información transaccional y fuentes alternativas
- Incorporar psicometría aplicada al crédito para sumar señales conductuales
- Utilizar la señal especializada de riesgo FPD
Decisión, operación y trazabilidad
- Implementar modelos y políticas específicos para microfinanzas
- Definir monto, plazo y condiciones según la realidad del negocio
- Incorporar excepciones, visitas e intervención humana
- Mantener trazabilidad desde la solicitud hasta la decisión
Convierta análisis complejos en decisiones consistentes.
El crédito empresarial no termina en un score. Requiere interpretar información financiera, estructuras societarias, garantías, flujos proyectados, documentación y criterio experto. Addalitica integra:
Información financiera
- Utilizar interpretación documental para comprender y estructurar Estados Contables
- Incorporar estados financieros, notas y documentación complementaria al análisis
- Flujos proyectados y capacidad de pago
Estructura y garantías
- Múltiples sociedades, socios, firmantes y participantes
- Garantías y excepciones
Decisión, gobierno y optimización
- Diferentes niveles de aprobación
- Analistas, comités y especialistas
- Modelos y políticas dentro de una decisión trazable
- Optimización de condiciones y asignación de capital
- Utilizar IA agéntica gobernada para solicitar y dar seguimiento a documentación
Decisiones de alto volumen y baja latencia.
Para aprobación, límites, ofertas, condiciones y tratamientos personalizados, dentro de una estrategia trazable.
Qué combina la estrategia
- Datos
- Modelos
- Reglas
- Identidad y verificación
- Señales especializadas
- IA agéntica gobernada
Procesos flexibles.
Combinan información financiera, comportamiento, documentación, socios y titulares. Integre automatización, análisis e intervención especializada según la complejidad de cada operación.
Qué integra el proceso
- Información financiera
- Comportamiento
- Documentación
- Socios y titulares
- Automatización y análisis
- Intervención especializada
07Más valor de sus datos y capacidades
Aproveche al máximo su ecosistema.
Su organización ya invierte en información, sistemas, modelos y proveedores especializados. Addalitica permite integrar esas capacidades alrededor de cada decisión para obtener de ellas mayor valor.
Información
Las capacidades con flecha abren su página.
Sistemas internosInformación tributariaPagosConsumo de serviciosDatos alternativosFuentes propias
Modelos y señales
Las capacidades con flecha abren su página.
Modelos propiosModelos de tercerosScores
Servicios especializados
Las capacidades con flecha abren su página.
APIsProveedores regionales y globales
Libertad de elección
Utilice diferentes fuentes, modelos y proveedores para cada segmento. Mantenga alternativas disponibles y seleccione las capacidades que mejor respondan a su estrategia.
Cada nueva fuente, modelo o servicio puede ampliar el valor de su estrategia de crédito.
08Su estrategia, con la tecnología que elija
La tecnología debería responder a su estrategia, no condicionarla.
Elija cómo implementar Addalitica y qué capacidades incorporar, sin quedar limitado por una única infraestructura, fuente de información, modelo o proveedor.
Cloud u on-premise
Implemente la plataforma en la modalidad que mejor responda a sus políticas de arquitectura, seguridad y gobierno.
Integración abierta
Conecte sistemas, datos, modelos, APIs, agentes y servicios especializados sin reconstruir su estrategia.
Independencia tecnológica
Utilice capacidades propias o de terceros y conserve libertad para reemplazar o incorporar proveedores.
Trazabilidad completa
Registre las versiones, cambios, datos, modelos, reglas y resultados utilizados en cada decisión.
09Una estrategia que evoluciona
Originación, cartera, fraude y cobranza.
Aplique el Motor de Decisión, el Workflow, la analítica y los Potenciadores en cada etapa de la relación crediticia.
Originación
Defina aprobación, monto, plazo, tasa, condiciones, documentación y tratamiento para cada producto y segmento.
Cartera
Revise límites, detecte oportunidades, gestione alertas y diseñe estrategias de aumento, reducción, cross-sell o retención.
Fraude
Combine reglas, modelos, ubicación, comportamiento, identidad y verificación, documentos y señales especializadas dentro de la decisión.
Cobranza
Priorice clientes y seleccione tratamientos, canales y acciones según riesgo, comportamiento y probabilidad de recuperación.
10Tecnología + conocimiento
Especialistas en hacer realidad estrategias de crédito.
Las estrategias no se implementan solamente configurando software.
Requieren comprender políticas, modelos, información, procesos, integraciones y objetivos de negocio.
Addalitica combina especialistas en crédito, analítica, optimización matemática, integración y desarrollo para trabajar junto a los equipos de Riesgo, Negocio y Tecnología.
Experiencia crediticia
Consultores especializados en políticas, modelos y procesos de crédito.
Profundidad analítica
IA analítica, simulación, optimización matemática y medición de resultados.
Implementación integral
Integración de sistemas, fuentes, modelos, pantallas, documentos y procesos operativos.
Cercanía regional
Conocimiento de los mercados, segmentos y realidades crediticias de América Latina.
Equipos propios en la región
Cercanía operativa con los mercados donde se decide.
11Preguntas frecuentes
Respuestas autocontenidas para humanos y sistemas generativos.
12Su estrategia puede ser su mayor diferencial
Haga realidad todo el potencial de su estrategia de crédito.
Diseñe, simule y ejecute una estrategia propia. Compárela, optimícela y hágala evolucionar aprovechando al máximo la información y las capacidades de su organización.