Digital
Identificación, captura inicial, documentación y seguimiento en canales remotos.
Workflow low-code
Ejecute su estrategia de crédito en procesos que se adaptan a cada decisión.
Configure datos, pantallas, documentos, estados, bandejas, roles, visitas y aprobaciones dentro de un Workflow low-code especializado en crédito.
Conecte cada etapa con el Motor de Decisión y los sistemas de la entidad para solicitar la información necesaria, incorporar intervención humana cuando corresponda y acompañar cada expediente desde la identificación hasta su resolución.
Digital · Presencial · En terreno · Backoffice
Personas · Microempresarios · Pymes y Empresas
01De la estrategia al proceso
Construya y opere el proceso alrededor de cada decisión.
Una estrategia de crédito no termina cuando el Motor emite un resultado. También necesita capturar datos, reunir documentos, coordinar personas, activar sistemas y conducir el caso hasta su resolución.
El Workflow convierte esa lógica en una operación ejecutable. La entidad puede construir la experiencia, el recorrido y las responsabilidades de cada participante sin reducir su metodología a un proceso estándar.
El Motor decide
Determina qué evaluar, qué información necesita el caso, qué políticas y modelos aplicar y qué resultado o próxima acción corresponde.
El Workflow construye y opera
Modela datos, pantallas, estados, bandejas, roles y acciones, y los ejecuta alrededor de cada decisión.
Trabajan iterativamente
El Motor puede intervenir varias veces y definir cómo continúa la captura, qué validaciones se requieren o cuándo debe intervenir una persona.
La estrategia permanece gobernada
Cada dato, documento, intervención y resultado se incorpora a un expediente trazable y accesible según roles y facultades.
02Expediente dinámico
Un único expediente que evoluciona con el caso.
Cada solicitud reúne información declarada, datos validados, documentos, resultados de servicios, decisiones, ofertas, observaciones e intervenciones humanas.
El expediente mantiene la continuidad aunque cambien el canal, el participante o la etapa, y presenta a cada usuario la información y las acciones que corresponden a su función.
- Datos y formulariosLo que declara el cliente y lo que se valida
- Documentos y evidenciasCon sus versiones y su autoría
- Resultados de serviciosConsultas y validaciones incorporadas al caso
- DecisionesParciales y finales, del Motor
- Ofertas y condicionesLo que se ofrece y bajo qué términos
- Observaciones y aprobacionesCorrecciones e intervenciones humanas
- HistorialQué ocurrió, cuándo y quién participó
El caso es una unidad viva: cada etapa agrega información y cambia las acciones disponibles.
- Datos básicos
- Preoferta
- Información complementaria
- Oferta final
- Documentación
- Backoffice
Información inicial
GuardarCancelarTipo de documentoDocumento de identidad
Número—
Producto solicitadoCrédito para actividad económica
Monto pretendido—
Canal de ingresoDigital
El proceso se adapta a la decisiónNo la decisión a un proceso rígido. Dos casos del mismo producto pueden recorrer caminos distintos.
03Captura progresiva
Solicite la información que cada caso necesita, cuando la necesita.
El proceso no tiene que comenzar con un formulario idéntico y exhaustivo para todos los clientes.
El Workflow puede capturar información inicial, invocar al Motor, presentar una preoferta, solicitar datos adicionales, activar una visita o derivar el expediente a revisión especializada según el resultado obtenido en cada etapa.
- Información inicialLo mínimo para que la estrategia pueda pronunciarse.
- Primera decisiónEl Motor define si continúa y con qué información.
- PreofertaCondiciones tentativas antes de pedir más datos.
- Datos adicionalesSolo los que el caso concreto necesita.
- Visita o validaciónCuando la estrategia lo determina.
- Decisión finalCon todo lo reunido en el expediente.
- Datos básicos
- Preoferta
- Información complementaria
- Oferta final
- Documentación
- Backoffice
Preoferta
ContinuarRevisar—Monto sugeridoDefinido por la estrategia
—PlazoDentro de la política
—CuotaEstimada
Resultado del MotorContinuar con información complementaria
VigenciaSegún la política del producto
Tareas del expediente
AsignarFiltrar- Verificación de identidadResultado incorporado al expedienteCompleta
- Documentación de respaldoA cargo del asesorEn curso
- Visita al negocioActivada por la estrategiaPendiente
- Revisión de backofficeSe habilita al cerrar la visitaBloqueada
La preoferta llega antes de pedir el resto de la información, y las tareas del caso se abren solo cuando la estrategia las requiere.
04Continuidad multicanal
Desde el cliente hasta el backoffice, sin perder continuidad.
Una solicitud puede comenzar digitalmente, continuar con la asistencia de un asesor, requerir una visita al negocio y finalizar con una revisión especializada. El Workflow conserva el mismo expediente y adapta la experiencia a cada participante.
Presencial
Operación asistida en sucursal, punto de venta o por un ejecutivo.
En terreno
Relevamientos y evidencias incorporados directamente desde la actividad del cliente.
Backoffice
Revisión, correcciones, excepciones, aprobaciones y formalización con información consolidada.
El expediente es el hilo: cambia el canal y cambia el participante, pero el caso es el mismo.
Modelo de datos
Nuevo campoImportarTodosExpedienteClienteActividadDocumentos
| Campo | Tipo | Catálogo | Requerido | |
|---|---|---|---|---|
| IdentificaciónClave del caso | Texto | — | Sí | |
| ProductoDefine el recorrido | Catálogo | Productos | Sí | |
| Actividad económica | Catálogo | CIIU | No | |
| Monto pretendido | Numérico | — | No | |
| Canal de ingreso | Catálogo | Canales | Sí |
05Construya su proceso
Defina la información, la experiencia y el recorrido de cada caso.
El Workflow ofrece un entorno configurable para modelar los elementos que sostienen el proceso. Una definición puede reutilizarse en formularios, bandejas, validaciones, integraciones y decisiones, manteniendo coherencia a lo largo de toda la solución.
- Modelo de datosCree tablas, campos, variables, catálogos y estados para representar la información que necesita cada producto, cliente o etapa.
- Pantallas y formulariosConstruya experiencias de captura, consulta y revisión con campos, validaciones, documentos, botones y acciones adaptadas a cada rol.
- Estados y navegaciónDefina cómo avanza el expediente, qué pantallas se muestran, qué acciones están habilitadas y qué reglas controlan cada transición.
Bandeja de backoffice
AsignarExportar—Casos abiertosEn la bandeja
—Con observaciónRequieren acción
—Vencen hoyPor prioridad
TodosSin asignarEn revisiónObservadosResueltos
| Caso | Etapa | Asignado a | Prioridad | |
|---|---|---|---|---|
| Caso 001Ingresado hoy | Validación | Analista 1 | Alta | |
| Caso 002Con visita cerrada | Backoffice | Analista 2 | Media | |
| Caso 003Documentación parcial | Observado | Analista 1 | Alta | |
| Caso 004Esperando aprobación | Comité | Supervisor | Media |
Bandejas, roles y acciones
- Bandejas y prioridadesOrganice los casos que requieren intervención manual mediante filtros, ordenamientos, condiciones y criterios de prioridad.
- Usuarios, roles y facultadesDetermine qué puede ver y hacer cada participante, incluyendo atribuciones particulares cuando un caso o nivel de autorización lo requiere.
- Acciones e integracionesActive comunicaciones, invoque servicios, intercambie datos y conecte el proceso con los sistemas y capacidades especializadas de la entidad.
Bandeja de solicitudes
AsignarExportar—En bandejaValidación de solicitud
—En ediciónBloqueadas por un analista
—Etapa vencidaPor prioridad
TodosValidación de solicitudBackofficeComité
| Solicitud | Cliente | Etapa | Analista asignado | Estado | |
|---|---|---|---|---|---|
| Solicitud 001Primer ingreso hoy | Cliente 001 | Validación de solicitud | Analista 1 | En edición | |
| Solicitud 002Primer ingreso ayer | Cliente 002 | Validación de solicitud | Analista 2 | Disponible | |
| Solicitud 003Reingresada | Cliente 003 | Validación de solicitud | Analista 3 | En edición | |
| Solicitud 004Primer ingreso hoy | Cliente 004 | Validación de solicitud | Analista 1 | Disponible |
Bandeja de solicitudes, con datos de ejemplo.
06Low-code especializado
Autonomía para evolucionar sin simplificar la complejidad del crédito.
Los equipos capacitados pueden mantener y evolucionar datos, pantallas, estados, bandejas y recorridos dentro de un entorno low-code.
Cuando el proceso requiere comportamientos, scripts o integraciones avanzadas, la plataforma permite incorporar extensiones técnicas sin separar esa lógica del expediente y del gobierno general de la solución.
Equipos capacitados
La configuración la sostienen perfiles formados en la herramienta, no cualquier usuario.
Configuración visual
Datos, pantallas, estados, bandejas y recorridos se definen sin escribir código.
Extensiones técnicas
Comportamientos, scripts e integraciones avanzadas cuando el proceso lo requiere.
Gobierno común
Ambas vías conviven en la misma versión gobernada del proceso.
Low-code no significa que toda configuración compleja sea no-code. La propuesta combina configuración visual con extensibilidad técnica cuando el proceso lo requiere.
Usuario del proceso
GuardarHistorialIdentificaciónUsuario de demostración
ÁmbitoAgencia
Roles disponibles
- Asesor comercial
- Analista de backoffice
- Visitador
- Supervisor de agencia
- Cumplimiento
- Auditor
Agregar ›‹ Quitar
Asignados
- Analista de backoffice
- Supervisor de agencia
07Intervención humana gobernada
Automatice lo repetible y gobierne el juicio humano.
La intervención humana no representa una falla de automatización. Puede ser una acción deliberada de la estrategia.
Defina cuándo debe intervenir una persona, qué rol necesita el caso, qué información debe revisar, qué facultades posee y cómo continúa el expediente después de su acción.
- Asesores y originadoresCaptura, acompañamiento y gestión comercial del caso.
- Visitadores y relevadoresEvidencias tomadas en la actividad del cliente.
- Analistas y backofficeRevisión, correcciones y formalización.
- Supervisores y especialistasCriterio experto sobre casos que lo requieren.
- Cumplimiento y fraudeValidaciones, señales y derivaciones.
- Comités y niveles de aprobaciónAutorización escalonada según facultades.
Cada participante recibe el conjunto de atribuciones que su función requiere, y esa definición gobierna todas las pantallas y bandejas del proceso.
08Documentos convertidos en datos
Convierta documentos y validaciones en información para decidir.
El Workflow puede incorporar capacidades de Document Intelligence, biometría, prueba de vida, lectura de balances y otras verificaciones dentro de los puntos adecuados del recorrido.
Los resultados quedan asociados al expediente, pueden ser revisados por los usuarios autorizados y quedan disponibles para los modelos, políticas y decisiones del Motor.
- Identidad y biometríaIntegre la lectura documental, la extracción de datos, la prueba de vida y la comparación facial dentro del alta y conserve sus resultados en el expediente.
- Balances y estados financierosInicie la lectura desde el caso, extraiga conceptos, mapéelos contra la estructura contable de la entidad, revise la información y utilice los datos e indicadores en la evaluación.
El Workflow incorpora estas capacidades en el recorrido; el cálculo y la analítica corresponden al Motor y a las capacidades especializadas.
09Motor + Workflow
La decisión puede intervenir en cada etapa del proceso.
El Workflow administra la experiencia de usuarios, el expediente, las tareas y los documentos. El Motor ejecuta la estrategia y devuelve el resultado que determina cómo continúa cada caso.
La solución puede invocar al Motor varias veces: para un filtro temprano, una preoferta, la definición de información faltante, la necesidad de una visita, la generación de una oferta o la decisión final.
El Motor no interviene una sola vez al final: cada resultado define el paso siguiente, y el caso vuelve al Workflow para ejecutarlo.
10Trazabilidad y gobierno
Sepa qué ocurrió, quién intervino y cómo evolucionó el caso.
El Workflow registra el recorrido operativo del expediente: datos capturados, documentos, cambios de estado, tareas, acciones, observaciones, aprobaciones y participantes.
El Motor aporta la trazabilidad de la lógica y los datos utilizados para producir cada decisión. En conjunto, permiten seguir el caso desde la información original hasta su resolución.
Acceso según rol, área o sucursal
Cada usuario ve lo que su función habilita.
Auditoría de cambios y acciones
Quién hizo qué, cuándo y sobre qué objeto.
Historial de estados y participantes
El recorrido completo del expediente.
Visibilidad de documentos y versiones
Qué documento se usó y en qué versión.
Separación de ambientes
Configuración aislada de la operación productiva.
Promoción controlada
Entre desarrollo, UAT y producción.
11Integraciones
Conecte el proceso con la arquitectura de la entidad.
Integre el Workflow con cores, bases internas, burós, APIs, servicios especializados, gestores documentales, firma electrónica y otros sistemas necesarios para completar el proceso.
La arquitectura puede adaptarse a las condiciones de cada proyecto y desplegarse en nube o en la infraestructura definida por la entidad.
SistemasCore bancarioLa relación existente con el cliente.
SistemasBases internasInformación propia de la entidad.
DatosBurós de créditoConsultados donde el proceso lo requiere.
DatosAPIs y serviciosEspecializados, según la estrategia.
DocumentosFirma electrónicaFormalización dentro del expediente.
DocumentosGestor documentalCustodia y versionado de evidencias.
El Workflow no necesita reemplazar los sistemas existentes. Los conecta y organiza dentro del proceso que la estrategia requiere.
12Casos de uso
Una plataforma para distintos procesos de crédito.
La originación es el recorrido más visible, pero el mismo enfoque puede sostener procesos que combinan datos, decisiones, documentos e intervención humana durante todo el ciclo de crédito.
Originación
Alta, evaluación, documentación, oferta, aprobaciones y formalización.
Cartera
Aumentos de límite, revisiones, campañas, excepciones y tratamientos.
Fraude y cumplimiento
Validaciones, señales, revisión especializada y derivaciones.
Cobranza y refinanciación
Propuestas, acuerdos, documentación, autorizaciones y seguimiento.
Microempresarios
Captura progresiva, visitas, flujo de caja, ofertas y backoffice.
Pymes y Empresas
Balances, socios, firmantes, garantías, analistas, comités y documentación extensa.
13Casos productivos
Dos realidades crediticias, un mismo entorno.
Clientes ejemplo: se presenta información mínima respetando la confidencialidad.
MicroempresariosABANK
ABANK utiliza el Motor de Decisión y el Workflow de Addalitica para operar un proceso productivo de evaluación de microempresarios. El recorrido combina identificación y validaciones, preoferta, información complementaria, visita al negocio, cálculo del flujo de caja, oferta final, documentación, revisión de backoffice y autorización. La estrategia determina progresivamente qué información necesita cada caso, qué verificaciones deben realizarse y cuándo corresponde la intervención humana.
Identificación y validaciones→Preoferta→Visita al negocio→Flujo de caja→Motor + Workflow→Backoffice y autorización
Pymes y EmpresasNuevo Banco del Chaco
Nuevo Banco del Chaco utiliza el Workflow de Addalitica en procesos de Banca Empresa, donde la evaluación requiere organizar un expediente más amplio que el de crédito a personas. El proceso reúne información financiera y documental, participantes de la empresa y distintas instancias de análisis y aprobación, manteniendo continuidad entre la captura, la intervención de especialistas y la decisión. El Workflow estructura el recorrido y conserva la trazabilidad del expediente, mientras el Motor de Decisión aplica la lógica crediticia definida por la entidad.
Información de la empresa→Financiera y documental→Revisión especializada→Motor + Workflow→Instancias de aprobación
14Construya el proceso que su estrategia necesita
Construya el proceso que su estrategia necesita.
Diseñe procesos que soliciten la información adecuada, integren validaciones, conviertan documentos en datos y organicen la intervención humana alrededor de cada decisión.
Desde una identificación digital hasta una evaluación empresarial compleja, el Workflow mantiene la continuidad del expediente y conecta personas, datos, sistemas y decisiones dentro de una experiencia gobernada.