Cobranza
Decida mejor dónde intervenir.
La cobranza no empieza cuando un cliente deja de pagar ni consiste en aumentar la cantidad de contactos. Empieza cuando la entidad puede observar cambios, anticipar deterioros y decidir qué tratamiento tiene mayor valor para cada cliente.
Addalitica transforma la cartera en una estrategia de decisiones. El Motor puede analizar poblaciones completas, priorizar clientes y definir para cada uno qué tratamiento aplicar, por qué canal, en qué momento, con qué intensidad y con qué recurso. Puede hacerlo en batch y devolver esas decisiones al CRM o gestor que la entidad ya utiliza.
01El círculo virtuoso de cobranza
Cada resultado genera nueva evidencia. La estrategia vuelve a decidir.
- AnticiparDetecte cambios relevantes antes de la mora o antes de que el deterioro avance.
- Segmentar y priorizarConvierta comportamiento, riesgo, capacidad y contexto en microsegmentos accionables.
- DecidirDetermine tratamiento, canal, momento, intensidad, recurso y próxima acción.
- OptimizarBusque la mejor combinación de acciones para la cartera bajo restricciones reales.
- EjecutarEntregue decisiones al CRM, Workflow, gestores, agencias o agentes habilitados.
- Aprender y evolucionarMonitoree resultados, compare estrategias y alimente nuevas decisiones con evidencia.
Gobierno alrededor de todo el ciclo. Políticas, regulación, versiones, trazabilidad, simulación y evidencia no son una etapa final: condicionan y documentan cada decisión del ciclo.
02Pre-mora
La cobranza empieza antes de la mora.
Esperar a que aparezcan días de atraso significa comenzar a decidir cuando parte del deterioro ya ocurrió. Addalitica puede monitorear cambios de comportamiento y otras señales disponibles para activar estrategias preventivas sobre clientes que todavía están al día.
Comportamiento
Cambios en patrones internos, scores o historia reciente.
Endeudamiento
Nuevas obligaciones o cambios relevantes de exposición cuando la información está disponible.
Ingresos y liquidez
Señales que ayuden a comprender capacidad actual y posibilidad de recomposición.
Actividad y estacionalidad
Ciclos propios del segmento, actividad o contexto económico.
Autocura
Identifique clientes con alta probabilidad de regularizar sin una acción especial.
Migraciones
Detecte cambios significativos que justifiquen alertas y tratamientos diferentes.
La mejor acción de cobranza puede ser actuar antes, actuar distinto o no intervenir todavía.
03De predecir a decidir
Un modelo genera valor cuando cambia la acción.
Addalitica puede incorporar Behavior Scores, Roll Rate, proyección de pagos o recupero, Best Time to Call, modelos propios o del cliente y otras señales dentro de la estrategia. La salida analítica no queda aislada: interviene en la decisión.
Propensión de pago
Estime la probabilidad de regularización y utilícela para diferenciar tratamientos.
Capacidad de pago
Incorpore información disponible para comprender si el cliente puede regularizar hoy.
Capacidad de recomposición
Evalúe, cuando los datos lo permitan, si el cliente puede volver a una trayectoria sostenible de pago en un horizonte posterior.
Recupero por acción
Estime el valor esperado de distintas acciones sobre un mismo cliente y una misma deuda.
No alcanza con saber quién probablemente pagará. La pregunta más valiosa es qué acción tiene mayor valor esperado para ese cliente, bajo la política y las restricciones de la entidad.
04Scoring de recupero por acción
La misma deuda puede admitir estrategias diferentes.
Para un mismo cliente pueden existir alternativas con probabilidades de recupero, costos y tiempos distintos: gestión interna, derivación a una agencia extrajudicial, negociación anticipada, acción judicial u otros tratamientos definidos por la entidad.
Los modelos pueden estimar resultados esperados por alternativa. El Motor combina esas señales con reglas, política y restricciones para decidir qué tratamiento habilitar o priorizar.
- Gestión internaRecupero esperado, costo y tiempo propios de la alternativa.
- Derivación a agencia extrajudicialOtro perfil de costo, plazo y resultado esperado.
- Negociación anticipadaCondiciones dentro de lo autorizado por la política.
- Acción judicialCuando la estrategia de la entidad lo contempla.
Atributos conceptuales. No se publican fórmulas, probabilidades, costos ni umbrales.
Scoring predice. El Motor decide. La optimización busca la mejor combinación.
Esta separación permite evolucionar desde reglas y modelos por acción hacia una asignación optimizada de recursos y tratamientos para toda la cartera.
05Optimización de cartera
Recuperar más no siempre significa gestionar más.
La optimización matemática permite plantear la cobranza como un problema de asignación de recursos: encontrar la mejor combinación de acciones posible para la cartera completa, sujeta a objetivos y restricciones.
- Recupero esperado y costo de cada acción.
- Capacidad disponible de gestores y agencias.
- Presupuesto y costo por canal.
- Intensidad y frecuencia de contacto permitidas por política.
- Tratamientos habilitados por segmento.
- Restricciones regulatorias configuradas por mercado.
- Experiencia del cliente y criterios comerciales definidos por la entidad.
Optimice dónde poner el esfuerzo, no solamente qué canal utilizar.
06Independencia del gestor de campañas
La estrategia de cobranza no debería quedar encerrada en la herramienta que ejecuta la gestión.
El Motor puede procesar la cartera en batch o responder decisiones durante la operación y devolver resultados al CRM, gestor de campañas o sistemas existentes. La entidad no necesita reemplazar su infraestructura para incorporar una nueva lógica decisional.
Resultados → Nueva información → Motor
Addalitica puede cambiar la inteligencia de cobranza sin obligar a cambiar la infraestructura de cobranza.
Cuando el CRM existente alcanza, se integra. Cuando la operación necesita más flexibilidad, Workflow low-code puede resolver procesos adicionales.
07Negociación gobernada
El Motor define el espacio de negociación.
Una estrategia puede devolver un conjunto acotado de alternativas autorizadas para ese cliente. Un gestor humano puede utilizar esas opciones durante la conversación sin quedar limitado a una única respuesta ni operar fuera de la política.
La misma lógica puede gobernar a un agente de IA. El agente conversa y presenta alternativas autorizadas; cuando necesita recalcular o solicitar una condición distinta, vuelve al Motor. El Motor decide qué opciones siguen siendo válidas.
- Tratamiento
- Plazo
- Refinanciación
- Próxima acción
¿Otra condición? Vuelve al Motor
La misma política puede gobernar a una persona o a un agente.
La IA no reemplaza la política de cobranza. Opera dentro de ella, con herramientas y alternativas autorizadas por la estrategia.
08América Latina como parte de la estrategia
La misma mora no significa lo mismo en todos los mercados.
Las estrategias de cobranza en América Latina pueden necesitar interpretar realidades muy distintas entre países, regiones y segmentos. Addalitica permite incorporar el contexto como datos, reglas, modelos y restricciones de la estrategia, siempre según la información disponible y las políticas de cada entidad.
Estructura de ingresos
Formalidad, informalidad, empleo estable o variable y otras características relevantes según el mercado.
Actividad económica
Estacionalidad, agro, comercio, servicios y ciclos productivos cuando resulten pertinentes.
Liquidez y recomposición
Capacidad actual, ahorro disponible y posibilidad de retomar una trayectoria de pago.
Comportamiento local
Autocura, cumplimiento de promesas y respuesta histórica a distintos tratamientos.
Contexto macroeconómico
Cambios de empleo, actividad o shocks que puedan alterar temporalmente la capacidad de pago.
Regulación
Frecuencia, horarios, canales, privacidad, conservación de datos y tratamientos permitidos según las reglas configuradas por la entidad.
Es una restricción de la estrategia. El Motor puede incorporar reglas y límites definidos para cada mercado. Addalitica no sustituye la interpretación legal de la entidad: permite convertir esas políticas en decisiones gobernadas.
09Simule, compare y gobierne
Sin evidencia para probar y trazabilidad para explicar, no hay gobierno real.
Antes de cambiar segmentaciones, reglas, asignaciones o tratamientos, la estrategia puede probarse sobre información histórica. Una vez operativa, cada resultado aporta nueva evidencia para monitorear, comparar y evolucionar.
Simulación y backtesting
Analice qué habría ocurrido bajo una estrategia diferente antes de aplicarla.
Champion-Challenger
Pruebe alternativas de manera controlada cuando aporte valor al objetivo de negocio.
Monitoreo
Observe qué está ocurriendo con poblaciones, tratamientos y resultados.
Benchmarking
Compare para identificar oportunidades de mejora sin convertir la comparación en un claim automático.
Versiones
Sepa qué política estaba vigente en cada momento.
Trazabilidad
Reconstruya datos, modelos, reglas, decisiones, acciones y resultados.
- Diseñe
- Simule
- Ejecute
- Monitoree
- Compare
- Evolucione
10Casos reales anonimizados
Experiencia en cobranza, sin identificar entidades.
Scoring de recupero por acción
Se desarrollaron modelos orientados a estimar la probabilidad de recupero asociada a diferentes acciones sobre un mismo cliente y deuda. El Motor combinaba esas señales con reglas para seleccionar tratamientos entre alternativas extrajudiciales, negociación y acciones de recupero definidas por la entidad.
Negociación gobernada
Durante una llamada, el Motor evaluaba la situación del cliente y devolvía un conjunto acotado de acciones previamente autorizadas para que el gestor pudiera negociar dentro de la política vigente.
11El valor de cada decisión
No contacte más por contactar. Decida mejor dónde intervenir.
Anticipe el deterioro. Diferencie clientes. Elija el tratamiento con mayor valor esperado. Optimice recursos. Ejecute en el ecosistema que ya utiliza. Aprenda de cada resultado y mantenga la estrategia dentro de una política gobernada.