Adda Shieldseñal FPD
Otra señal que entra antes de otorgar: contexto geográfico, económico y temporal aplicado a la exposición a First Payment Default.
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Cuando el historial no alcanza, observe cómo decide.
Incorpore señales conductuales a la evaluación crediticia mediante una experiencia simple, visual y adaptada al contexto del solicitante.
Adda Dimension utiliza modelos psicométricos aplicados al crédito para observar dimensiones del comportamiento y señales generadas durante la propia interacción. Los resultados se transforman en variables que el Motor de Decisión puede combinar con burós, capacidad de pago, datos internos, modelos y políticas de la entidad.
La falta de historial no tiene por qué significar falta de información.
Personas · Microempresarios · Trabajadores independientes · Perfiles thin-file
01Una nueva señal para decidir
Agregue información cuando la historia financiera es insuficiente.
En muchos mercados de América Latina, una parte de los solicitantes desarrolla su actividad fuera de circuitos completamente formales, tiene ingresos variables o cuenta con poca experiencia previa en el sistema financiero. Cuando existe poca historia, la entidad dispone de menos señales para diferenciar el riesgo.
Adda Dimension incorpora una fuente adicional de información obtenida a partir de cómo el solicitante responde e interactúa frente a situaciones diseñadas para observar patrones conductuales relevantes para la evaluación.
Principio. No reemplaza la información crediticia existente. La complementa cuando el historial no cuenta toda la historia.
Una situación por pantalla
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Situaciones, imágenes y alternativas se adaptan al contexto de la población evaluada. El contenido del instrumento no se publica.
02Más que las respuestas
No solo qué decide. También cómo decide.
La evaluación no considera únicamente la alternativa elegida. También puede incorporar señales generadas durante la interacción.
- EleccionesLas alternativas seleccionadas aportan información sobre patrones de decisión frente a diferentes situaciones.
- Tiempo de respuestaEl tiempo de primera interacción puede aportar una señal adicional sobre la forma en que se procesa cada situación.
- Ritmo de interacciónLa secuencia de respuestas permite observar cómo evoluciona la evaluación sin depender de un único ítem.
- ContextoLas preguntas y recursos visuales pueden adaptarse a la realidad cultural y geográfica de la población evaluada.
03Cuatro dimensiones
Una mirada multidimensional del comportamiento.
01
Organización y planificación
Observa la tendencia a estructurar tareas, establecer prioridades y anticipar acciones y compromisos.
02
Regulación conductual
Observa cómo se gestionan emociones y conductas ante presión, conflicto o error, y la consistencia del autocontrol.
03
Manejo de incertidumbre
Observa la tolerancia a la ambigüedad y la capacidad de decidir y mantener el desempeño frente a cambios o información incompleta.
04
Ajuste social y contextual
Observa la capacidad de leer el entorno y adaptar el comportamiento a normas, expectativas y situaciones.
04Una experiencia diferente
Simple para el solicitante. Rica en información para la estrategia.
Adda Dimension utiliza situaciones y alternativas visuales para evitar convertir la evaluación en otro formulario financiero tradicional.
- Una situación por pantalla para reducir carga cognitiva y mantener foco.
- Progreso visible para dar previsibilidad al recorrido.
- Alternativas visuales y lenguaje cotidiano.
- Adaptación de escenas e imágenes al contexto cultural.
- Diseño apto para procesos digitales y dispositivos móviles.
05Del comportamiento a la decisión
La señal psicométrica se integra a la estrategia de crédito.
El resultado de Adda Dimension no necesita quedar aislado en un reporte. Las dimensiones y señales obtenidas pueden transformarse en variables utilizadas por el Motor de Decisión junto con la información que la entidad ya utiliza.
- Evaluación
- Señales conductuales
- Dimensiones / variables
- Motor de Decisión
- Decisión / tratamiento
Junto a la información que la entidad ya utiliza:
BurósHistoria y comportamiento crediticio disponible.
Capacidad de pagoInformación económica y financiera del solicitante.
Datos internosRelación previa y comportamiento observado por la entidad.
Modelos analíticosScores y otras estimaciones utilizadas por la estrategia.
PolíticasReglas, límites, excepciones y tratamientos definidos por la entidad.
Principio. La psicometría aporta una señal. La estrategia determina cómo utilizarla.
06Motor + Workflow + Adda Dimension
Una capacidad especializada dentro del proceso completo.
El diferencial no es disponer de un cuestionario aislado. Es integrar una nueva fuente de información dentro de una estrategia gobernada.
Adda Dimension
Transforma elecciones y señales de interacción en dimensiones, scores y variables conductuales.
Motor de Decisión
Combina esa información con datos, modelos y políticas y determina cómo interviene dentro de la estrategia.
Workflow low-code
Puede presentar la experiencia, administrar el recorrido y mantener la continuidad del expediente.
Entidad
Conserva el control sobre el peso, uso y tratamiento de la señal psicométrica dentro de su política de crédito.
07Cuando hay poca historia formal
Más señales para realidades que los datos tradicionales no siempre describen por completo.
Adda Dimension resulta especialmente relevante en segmentos donde la historia financiera formal puede ser limitada.
Microempresarios
Actividad económica e ingresos que no siempre quedan completamente representados en fuentes tradicionales.
Trabajadores independientes
Ingresos variables y menor documentación formal que en relaciones laborales tradicionales.
Nuevos clientes
Personas con poca o ninguna historia previa dentro de la entidad.
Perfiles thin-file
Solicitantes para los que existe información crediticia insuficiente para diferenciar adecuadamente.
Enfoque. La propuesta no es relajar la política de riesgo. Es incorporar más información para que la política pueda diferenciar mejor.
08Contexto local
Una evaluación debe comprender la realidad donde se utiliza.
Las situaciones, imágenes y elementos de la experiencia pueden adaptarse a distintas geografías y poblaciones. La adaptación local permite mantener una experiencia comprensible y relevante para el solicitante sin asumir que una misma representación funciona de la misma manera en todos los mercados.
La configuración y validación del instrumento deben acompañar el contexto donde será utilizado.
09Evolución del instrumento
Una evaluación gobernada debe poder evolucionar.
Una evaluación psicométrica pierde valor si sus preguntas se vuelven predecibles por exposición repetida. La metodología contempla la renovación del banco de ítems para que el instrumento pueda evolucionar sin convertirse en una experiencia estática.
El detalle de cómo se construye, rota, pondera o calibra el banco forma parte de la metodología y no se expone en la comunicación pública.
Banco variable
La experiencia no depende de una cantidad fija de preguntas publicada como característica del producto.
Rotación
Los ítems pueden renovarse para reducir el efecto de aprendizaje o exposición acumulada.
Contextualización
Los cambios de contenido e imágenes pueden acompañar la realidad de cada geografía.
Continuidad
La evolución debe preservar la consistencia metodológica de las dimensiones evaluadas.
Resultado de la evaluación
Enviar al Motor—Score globalSíntesis numérica
—SeñalesDe interacción
Mapa de dimensiones
Representación ilustrativa. No se publican escalas, valores, ponderaciones ni umbrales.
10Resultados
Una señal comprensible para el análisis y utilizable por la estrategia.
La evaluación puede presentar las dimensiones conductuales y otras señales obtenidas durante la interacción para facilitar su interpretación.
El resultado psicométrico no constituye por sí solo una decisión de crédito.
- Score globalSíntesis numérica de la evaluación para facilitar su incorporación a procesos y reglas.
- Mapa de dimensionesRepresentación de la posición del solicitante en las cuatro dimensiones conductuales.
- Perfil conductualSíntesis descriptiva que contextualiza la combinación de dimensiones.
- Señales de interacciónInformación adicional como los tiempos de primera interacción por pregunta.
- Variables para decisiónValores que pueden ser consumidos por el Motor de Decisión.
- Datos de sesiónInformación operacional de la evaluación, como idioma, dispositivo y duración, cuando corresponda.
11Casos de uso
Amplíe la información disponible donde más falta hace.
Microcrédito
Incorpore señales adicionales cuando la formalidad financiera y documental es limitada.
Personas nuevas al crédito
Enriquezca la evaluación cuando la historia previa es escasa.
Trabajadores independientes
Agregue información conductual a perfiles con ingresos variables.
Inclusión financiera
Amplíe la información disponible para diferenciar mejor sin disminuir los criterios de riesgo.
12El valor de cada decisión
Incorpore una nueva dimensión a su estrategia de crédito.
Cuando la historia financiera es limitada, agregue información conductual sin reemplazar las señales que ya utiliza. Combine Adda Dimension con burós, capacidad de pago, datos internos, modelos y políticas para construir una evaluación más rica y gobernada.
Cuando el historial no alcanza, observe cómo decide.
Adda Identityidentidad y verificación
Cuando hay poca historia, identificar bien al solicitante es el primer paso del recorrido.
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