Cartera
La cartera cambia entre cierres. Su estrategia también debería poder hacerlo.
Addalitica permite analizar poblaciones completas y volver a decidir cuando cambia un cliente, combinando comportamiento, riesgo, propensión, rentabilidad, modelos y políticas dentro de una misma estrategia.
El Motor puede operar en batch sobre toda la cartera o responder en interciclo cuando aparece nueva información o una interacción relevante. Sobre esa misma arquitectura puede ejecutar IA analítica, optimización matemática e IA agéntica gobernada, manteniendo trazabilidad sobre cada decisión.
01La cartera es una estrategia, no un stock
Cada cliente evoluciona de manera diferente.
Algunos mejoran su comportamiento y pueden recibir mayor exposición. Otros comienzan a mostrar señales de deterioro. Algunos están listos para una renovación, un nuevo producto o una revisión de condiciones. Otros necesitan mantener o reducir exposición.
La estrategia debe decidir qué hacer con cada cliente a medida que cambia la información.
02Decisión masiva
Analice toda la cartera. Decida cliente por cliente.
El Motor puede ejecutar una estrategia sobre grandes poblaciones y devolver un resultado individual para cada cliente u operación. Una decisión masiva no tiene por qué ser una decisión genérica.
Aumentar exposición
Clientes que combinan riesgo aceptable, comportamiento y oportunidad de crecimiento.
Mantener
Clientes cuya situación actual continúa alineada con la política.
Nueva oferta
Clientes elegibles para un producto, renovación o tratamiento diferente.
Revisar
Casos en los que nuevas señales requieren información o intervención adicional.
Reducir exposición
Situaciones donde la estrategia determina una postura más conservadora.
Derivar
Clientes que deben pasar a otra estrategia, proceso o nivel de gestión.
03Riesgo + propensión + valor
La gestión de cartera no debería utilizar una sola dimensión.
Un cliente puede tener capacidad de recibir más crédito y, al mismo tiempo, baja propensión a utilizarlo. Otro puede mostrar alta propensión, pero un nivel de riesgo que requiere limitar la exposición.
No alcanza con saber cuánto crédito puede otorgar. También importa saber dónde generará valor.
04Decisión interciclo
Decida cuando cambia el cliente, no solamente cuando corre el proceso.
Los procesos periódicos siguen siendo necesarios. Pero entre dos cierres pueden aparecer eventos que cambian el contexto del cliente. Addalitica permite utilizar la última información disponible para volver a evaluar la estrategia en ese momento.
- Procesos masivos
- Revisiones periódicas
- Campañas de cartera
- Límites
- Renovaciones
- Cierres
- Análisis de población
- Pagos y atrasos
- Cambios de uso
- Nuevas deudas
- Interacciones
- Eventos de buró
- Solicitudes
- Cambios de score
- Límite
- Oferta
- Pricing
- Renovación
- Tratamiento
- Revisión
- Derivación
Resultado → Nueva evidencia → Motor
Cambio de utilización
Variaciones relevantes en uso, saldo o exposición.
Pago o atraso
Eventos que modifican comportamiento o nivel de riesgo.
Nueva información
Datos internos, buró, sistemas o fuentes incorporadas a la estrategia.
Interacción
Una conversación, solicitud o transacción puede habilitar una nueva decisión.
Migración de score
Cambios significativos en modelos o segmentos.
Nueva necesidad
Un cliente puede requerir una oferta, renovación o tratamiento distinto.
Batch cuando corresponde. Interciclo cuando importa.
05Migraciones
Detecte la dirección del cliente, no solo su situación.
Dos clientes pueden estar hoy al día y presentar trayectorias futuras diferentes. El Motor puede comparar información actual con períodos anteriores y utilizar criterios de migración para identificar cambios significativos en comportamiento, endeudamiento, utilización, score, ingresos o exposición.
Una migración puede generar una alerta, activar una reevaluación, modificar un límite, habilitar o retirar una oferta, o derivar el cliente a otra estrategia.
06IA analítica dentro del Motor
Los modelos generan valor cuando participan directamente en la decisión.
Addalitica puede ejecutar scores, modelos propios o de terceros y lógica analítica especializada dentro de la estrategia, evitando separar la inteligencia analítica del punto donde se define una acción.
Scoring de riesgo
Evalúe la evolución del riesgo con información actual e histórica.
Propensión
Estime probabilidad de uso, aceptación o respuesta para orientar ofertas y límites.
Modelos especializados
Incorpore modelos desarrollados por la entidad o por terceros.
Scripting embebido
Ejecute lógica y modelos especializados dentro de la estrategia cuando corresponda.
El modelo predice. El Motor convierte esa predicción en una decisión.
07Optimización matemática de cartera
Una buena decisión individual no garantiza una cartera óptima.
Cuando miles de clientes califican para nuevas condiciones, la entidad puede tener restricciones globales de capital, exposición, riesgo, concentración, presupuesto o capacidad operativa. La optimización matemática permite buscar una combinación de decisiones que considere simultáneamente objetivos y restricciones.
¿Cómo debería distribuir mi capacidad de crédito para obtener el mejor resultado de cartera?
08IA agéntica gobernada
Convierta una decisión en una interacción.
Una decisión interciclo puede habilitar una acción inmediata. Cuando forma parte de la estrategia, un agente puede presentar alternativas autorizadas, consultar interés, solicitar información adicional o acompañar una renovación mediante voz o WhatsApp.
Si la conversación incorpora nueva información o cambia el contexto, el agente puede volver al Motor para obtener una nueva decisión dentro de los límites definidos por la política.
La IA conversa y ejecuta acciones autorizadas. El Motor mantiene la lógica de decisión y los límites de la estrategia.
09IFRS 9 dentro de la gestión de cartera
La misma cartera que gestiona también debe valorizarse y provisionarse.
Addalitica puede implementar lógica de IFRS 9 sobre la misma capacidad de procesamiento de cartera, incorporando reglas, segmentaciones, modelos y cálculos necesarios para la asignación de etapas y el cálculo de pérdidas crediticias esperadas.
Staging
Asignación de Stage 1, 2 y 3 según la metodología definida por la entidad.
ECL
Cálculo de pérdidas crediticias esperadas con los parámetros y metodologías correspondientes.
PD / LGD / EAD / CCF
Uso de parámetros propios, ajustados o provistos por la entidad según el diseño.
Escenarios y excepciones
Incorpore escenarios, información forward-looking y tratamientos manuales gobernados cuando corresponda.
Simulación
Evalúe el efecto de cambios en parámetros, reglas o escenarios antes del cierre.
Producción y reporting
Procese cartera completa y entregue resultados a los sistemas contables y de reporting definidos.
Simule el impacto antes del cierre.
10Simulación
Simule antes de modificar miles o millones de decisiones.
Cambiar límites, ofertas, puntos de corte, tratamientos o parámetros puede modificar simultáneamente riesgo, crecimiento, exposición y rentabilidad. Addalitica permite ejecutar una estrategia sobre información histórica y comparar alternativas antes de modificar producción.
- 1DiseñeModifique criterios, modelos y tratamientos.
- 2SimuleEjecute la estrategia sobre la cartera histórica.
- 3CompareObserve cómo cambia la distribución de decisiones.
- 4EjecutePublique la versión seleccionada.
- 5MonitoreeObserve comportamiento y resultados reales.
- 6EvolucioneIncorpore nueva evidencia y vuelva a probar.
11El Motor decide. Su ecosistema ejecuta.
No necesita reemplazar los sistemas que ya administran la relación con el cliente.
Addalitica no necesita reemplazar el core, CRM ni los sistemas que administran la relación con el cliente. El Motor puede procesar la cartera y devolver decisiones listas para ser consumidas por el ecosistema existente.
Motor de Decisión
Límite · oferta · pricing · renovación · tratamiento · revisión · derivación.
Core / CRM / APIs
Consumir resultados y ejecutar acciones dentro de los sistemas existentes.
Workflow low-code
Gestionar tareas, documentación, revisiones, aprobaciones, excepciones y procesos masivos cuando la operación lo requiere.
Agentes
Convertir decisiones autorizadas en conversaciones y acciones gobernadas.
12Gobierno de cartera
Explique tanto una decisión masiva como el resultado de un cliente particular.
Gestionar cartera implica poder explicar tanto una decisión masiva como el resultado de un cliente particular. Versiones, simulación, backtesting, monitoreo y trazabilidad permiten gobernar cómo evoluciona la estrategia.
Versiones
Sepa qué lógica estaba vigente en cada ejecución.
Trazabilidad
Reconstruya datos, modelos, reglas y resultados.
Monitoreo
Observe qué está ocurriendo en producción.
Benchmarking
Compare resultados y detecte oportunidades de evolución sin exponer la metodología interna.
Escala
Procese grandes poblaciones manteniendo una decisión individual explicable.
IFRS 9
Mantenga gobierno sobre staging, ECL, escenarios y excepciones cuando corresponda.
Escala sin perder trazabilidad.
13El Gerente de Cartera
¿Qué puede hacer un Gerente de Cartera con Addalitica?
- 1ObservarEntender comportamiento, exposición y cambios en la cartera.
- 2SegmentarIdentificar oportunidades, riesgos y trayectorias diferentes.
- 3DecidirDefinir límites, renovaciones, ofertas, pricing y tratamientos.
- 4Reevaluar en intercicloVolver a decidir cuando aparece nueva información.
- 5OptimizarAsignar exposición y capacidad de crédito bajo restricciones globales.
- 6Activar interaccionesConvertir decisiones en acciones mediante CRM, Workflow o IA agéntica.
- 7Simular y gobernarProbar cambios, monitorear resultados y mantener trazabilidad.
14El valor de cada decisión
La cartera ya contiene la próxima oportunidad y el próximo riesgo. Decida qué hacer con cada uno.
Analice toda la población, vuelva a decidir cuando cambia el cliente, incorpore IA analítica, optimice la exposición y convierta decisiones autorizadas en nuevas acciones.